Är du ensamföretagare? De här försäkringarna behöver du för företagets olika faser

Ensamföretagare bör ägna mer uppmärksamhet åt sitt eget och företagets försäkringsskydd. Underförsäkring kan till och med vara ett hinder för arbetet.

Outi Wiklund, tjänsteförsäljare på Fennia, säger att en stor del av ensamföretagarna är underförsäkrade. Det finns flera orsaker till detta, till exempel brådska, brist på information och den ekonomiska situationen. Detta är inte ett problem bara för en liten grupp, eftersom Statistikcentralen uppskattar att det finns cirka 230 000 enskilda näringsidkare i Finland.

– Entusiasmen är stor, särskilt i början, och då får andra saker stå tillbaka. Företagarna vill också först se om verksamheten kommer igång ordentligt, säger Wiklund.

Den enda obligatoriska försäkringen som en företagare måste ha när företaget grundas är den lagstadgade pensionsförsäkringen, det vill säga FöPL. Dessutom måste fordonet vara försäkrat om det används i företaget.

Vi har sammanställt en minneslista över de viktigaste frivilliga försäkringarna för ensamföretagare när de startar ett företag. Minneslistan omfattar också nödvändiga försäkringar när verksamheten har etablerats.

Vilka är de viktigaste frivilliga försäkringarna för ensamföretagare?

Företagaren bör teckna en olycksfallsförsäkring. Den ger skydd mot olycksfall i arbetet och på fritiden samt mot yrkessjukdomar. Som grund för försäkringspremien, dagpenningen och olycksfallspensionen används FöPL-arbetsinkomsten.

– För företagare suddas uppfattningen av arbetstid ut, så ytterligare skydd för fritiden är nödvändigt. Dessutom inträffar förvånansvärt många olycksfall vid till exempel bollspel eller trädgårdsskötsel, säger Wiklund.

Enligt statistik från Olycksfallsförsäkringscentralen inträffade förra året 5 000 olycksfall i arbetet bland företagare som frivilligt försäkrat sig. Tio procent av dessa inträffade på resor mellan hemmet och arbetet.

Enligt Wiklund är en annan viktig försäkring ansvarsförsäkringen för företag.

– Det kommer som en överraskning för många företagare när de till exempel blir tillfrågade om en ansvarsförsäkring vid entrén till en byggarbetsplats, eller när hyresvärden till en frisörsalong vill att företagaren har tecknat en försäkring för lokalen. Då brukar vi få ett samtal ganska snabbt för att ordna det, säger hon.

Vilka försäkringar bör du vara uppmärksam på när verksamheten redan är etablerad?

Wiklund rekommenderar att personförsäkringarna utökas till att omfatta en sjukkostnadsförsäkring och en livförsäkring. Till livförsäkringen kan man också ansluta skydd vid allvarlig sjukdom och skydd mot bestående arbetsoförmåga.

Sjukkostnadsförsäkringen kompletterar olycksfallsförsäkringen och ger snabbare tillgång till vård. Livförsäkringen ger de närstående ekonomiskt skydd vid dödsfall.

Utvidgningen av företagsförsäkringar beror till stor del på branschen. Egendomsförsäkringarna är dock inte branschspecifika. Detsamma gäller avbrottsförsäkringarna.

Ensamföretagare är också de som är mest sårbara för attacker från cyberbrottslingar. Med hjälp av Fennias cyberförsäkring kan företag gardera sig mot kostnader och minimera skador som orsakas av skadeprogram, överbelastningsattacker, datastöld eller mänskliga misstag.

Hur ofta bör man uppdatera försäkringarna?

Enligt Wiklund bör företagare i det inledande skedet diskutera försäkringarnas omfattning med sin kontaktperson två gånger per år. När verksamheten har etablerats räcker det med en gång per år.