Tips till företagare: Kommer företagsverksamheten att avbrytas om någon av dessa händelsekedjor blir verklighet?

Företagare bör förbereda sig för oväntade situationer som i värsta fall kan leda till att företagsverksamheten avbryts under en lång tid. Ett företags kassamedel drabbas hårt om det blir nya kostnader men intäkterna har sjunkit avsevärt.

Företagarens viktigaste uppgift är att säkerställa kontinuiteten i affärsverksamheten i alla situationer. I beredskapsplanen kan du ställa dig själv följande frågor:

1. Vad händer om företagets lokaler inte kan användas eller om en viktig egendom skadas? Till exempel på grund av en brand.
2. Vad händer om verksamheten i en kritisk affärspartner, t.ex. en underleverantör, avbryts?
3. Hur beroende är du av en enskild nyckelpersons arbetsinsatser? Vad händer om personen tillfälligt är oförmögen att arbeta?

Susanna Laakkonen, produktchef på Fennia, säger att covid-19 lärde företagen att göra upp beredskapsplaner med tanke på eventuella avbrott i verksamheten. Ett sätt att förbereda sig för sådana situationer är olika avbrottsförsäkringar.

Vilka typer av avbrottsförsäkringar tillhandahåller Fennia till företag?

Egendomsavbrottsförsäkring är den vanligaste. Dessutom tillhandahåller Fennia leveransavbrottsförsäkring och olycksfallsavbrottsförsäkring.

Vad ersätts från egendomsavbrottsförsäkring?

Som namnet säger hjälper egendomsavbrottsförsäkringen till i situationer där en egendom som är viktig för företagets verksamhet drabbas av en sakskada.

En förutsättning för ersättning är att egendomen har försäkrats mot avbrott och att avbrottet är en direkt följd av en sakskada, som ersätts enligt de egendomsförsäkringsvillkor som anslutits till avbrottsförsäkringen.

– Skyddet för försäkrad egendom är på så sätt bundet till skyddet mot avbrott, säger Laakkonen.

I avbrottsförsäkringen kan följande ingå: avbrottsförsäkringsbidrag, begränsat avbrottsförsäkringsbidrag, personalkostnader, extra kostnader eller en kombination av dessa.

– Ett avbrottsförsäkringsbidrag är rörelseintäkter där material- och tjänstekostnader har dragits av från omsättningen. Extra kostnader är i sin tur kostnader som inte skulle ha uppkommit om affärsverksamheten hade fortgått normalt. Till exempel kostnader för tillfälliga lokaler, extra flyttningar eller övertid, säger Laakkonen.

Vad betyder leveransavbrottsförsäkring?

Leveransavbrottsförsäkringen gäller omständigheter där en affärspartners verksamhet avbryts på grund av en sakskada och det egna företagets affärsverksamhet därigenom också blir avbruten. En sakskada kan drabba partnerns lösa egendom eller lokaler.

– En förutsättning för ersättning är att affärspartnern är separat utnämnd i försäkringsbrevet. En affärspartner kan vara en varuleverantör, underleverantör eller kund som har direkta affärsförbindelser med försäkringstagaren, säger Laakkonen.

I leveransavbrottsförsäkringen är skyddet vanligtvis mer begränsat än i egendomsavbrottsförsäkringen.

Varför är en olycksfallsavbrottsförsäkring viktig?

Olycksfallsavbrottsförsäkringen ersätter situationer som beror på att en anställd på företaget blir arbetsoförmögen till följd av ett olycksfall. Personen ska vara fast anställd och avbrottsförsäkrad.

Ersättning betalas ut i högst tre månader. Maximibeloppet är 3 000 euro per månad.

Vad ska du tänka på när det gäller försäkringar?

Enligt Laakkonen beror behovet av avbrottsförsäkring på företagsverksamheten. Om det är svårt att ersätta produktionslokaler eller produktionsanläggningar, kan en egendomsavbrottsförsäkring vara ett viktigt skydd.

– En olycksfallsavbrottsförsäkring kan vara bra för företag vars verksamhet skulle avbrytas eller fördröjas på ett kritiskt sätt om en nyckelperson blev frånvarande. Om företaget å andra sidan i väsentlig grad är beroende av en viss underleverantör, kan en leveransavbrottsförsäkring vara nödvändig, säger hon.

Ersätter avbrottsförsäkringen en situation där verksamheten avbryts på grund av en cyberattack?

Nej. För en sådan situation behöver företaget en cyberförsäkring.

Med hjälp av till exempel Fennias cyberförsäkring kan företaget gardera sig mot kostnader och minimera skador som orsakas av skadeprogram, överbelastningsattacker, datastöld eller mänskliga misstag.

Läs mer om vad en cyberförsäkring kan ersätta och vad datasäkerhetsassistans 24 h innebär.