Gå till innehållet

Innehåll

Laddar...

Företagsskyddets ansvarsförsäkringar för företag - broschyr

Gäller från och med 1.8.2024

Trygga ditt företag för ansvarsskador

Det går inte alltid som planerat, även om du tar hand om ditt företags verksamhet till punkt och pricka. Det kan uppstå en situation där du är skyldig att ersätta en skada som förorsakats någon annan i företagets verksamhet eller till följd av ett fel i företagets produkter. Våra ansvarsförsäkringar skyddar din företagsverksamhet mot den här typens oväntade kostnader.

Du kan komplettera ditt försäkringsskydd med en rättsskyddsförsäkring. Rättsskyddsförsäkringen ersätter rättegångskostnader då du behöver anlita en jurist vid en plötslig tvist. Ta även del av produktbroschyren för rättsskyddsförsäkringen.

Observera!

I den här broschyren ger vi exempel på hur skador ersätts i olika situationer. Vi löser dock alltid ersättningsbarheten individuellt för varje enskilt fall, med beaktande av fallets särdrag.

Det allmänna innehållet om alla försäkringar som ingår i Företagsskyddet finns i den gemensamma produktbroschyren för egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkringar.

Från en ansvarsförsäkring för företag ersätts skador som ditt företag enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för till någon annan.

Den här broschyren innehåller information om

  • ansvarsförsäkring för verksamhet
  • produktansvarsförsäkring
  • förmögenhetsansvarsförsäkring
  • ansvarsförsäkring för IT-företag
  • ansvarsförsäkring för konsultverksamhet eller
  • ansvarsförsäkring för verkställande direktör och styrelse.

Med en försäkring kan du inte gardera dig mot alla ansvarsrisker i ditt företags verksamhet, men med hjälp av lämpliga försäkringslösningar kan du hantera riskerna bättre.

I din företagsverksamhet kan det uppstå situationer där någon kräver ditt företag på ersättning för en skada som du har förorsakat någon annan. Ersättningsskyldighet kan uppstå till exempel genom en försummelse eller ett fel vid en arbetsprestation. I händelse av försäkringsfall utreder vi din ersättningsskyldighet och förhandlar med den som kräver ersättning. Om ditt företag är ersättningsskyldigt för skadan enligt gällande rätt, betalar vi ut ersättning till den skadelidande enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren.

Om vi vid skadehandläggningen anser att du agerat noggrant och att du inte gjort dig skyldig till försummelse, betalar vi inte ut ersättning från försäkringen. Om en tvist uppkommer i fråga om ersättningsskyldighet eller ersättningsbelopp, sköter vi en eventuell rättegång. Utredningskostnader för ersättningsansvar samt eventuella rättegångskostnader ersätter vi inom ramen för försäkringsbeloppet när skadan omfattas av ansvarsförsäkringen och överskrider självrisken.

Ikon - idea

Försäkringen ersätter inte alltid skadan, även om du är ersättningsskyldig. Så kan det gå till exempel om

  • ditt företags verksamhet är inte försäkrad
  • skadan inte är ersättningsbar enligt försäkringsvillkoren
  • skadan underskrider självrisken
  • ersättningsanspråket har framförts för sent.

Ikon - idea

Ansök om försäkringsersättning inom ett år.

Vi rekommenderar att du gör skadeanmälan så fort som möjligt så vi kan utreda din ersättningsskyldighet. Försäkringsersättning ska dock sökas hos Fennia skriftligen inom ett år från det att du fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för verksamhet?

Oavsett din bransch behöver du en ansvarsförsäkring för verksamhet som grundläggande skydd. Från ansvarsförsäkringen för verksamhet ersätter vi enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren person- och sakskador som förorsakas någon annan i den försäkrade verksamheten och som företaget enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet. För att du ska få ersättning ska försäkringen vara i kraft när skadan konstateras.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som är antecknad i ditt försäkringsbrev eller som separat anges i villkoren.

I vissa skadetyper finns en höjd självrisk. Till exempel vid skador som orsakas i heta arbeten, i vattenisoleringsarbete, av regn- eller smältvatten i samband med takarbete samt schaktningsarbete och jordflyttningsarbete är självrisken 10 procent av skadebeloppet, minst 2 000 euro eller en högre självrisk som anges i försäkringsbrevet eller nämns i specialvillkoren.

Ersättningsexemplar

  1. Butikens vägghylla hade fästs dåligt och när kunden sträckte sig efter en vara rasade hyllan ner. Kunden skadade sin axel och arm. Vi ersatte sjukvårdskostnader, betalade ut ersättning för tillfälligt men och kostnader för inkomstförlust.
  2. Av kabelkartan framgick var kablarna fanns på byggplatsen. Trots detta grävde jordgrävningsföretaget av kabeln. Vi ersatte skadan till följd av att kabeln grävdes av, minskad med självrisken. Vid kabelskador finns det en höjd självrisk antingen på 10 eller 25 procent eller en högre, i försäkringsbrevet antecknad självrisk.

Ansvarsförsäkringen för verksamhet omfattar inte alla ansvarsskador i företagets verksamhet. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Kontrollera försäkringsvillkorets exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Försäkringen ersätter inte en skada på egendom

  • som du behandlar, till exempel tillverkar, installerar eller reparerar
  • som du innehar, lånar, hyr eller annars utnyttjar
  • som du har åtagit dig att sköta om, till exempel ta i förvar eller transportera
  • som du är skyldig att skydda inom ramen för skyddsplikt och skyldighet till skadeprevention.

Försäkringen ersätter inte heller

  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal, förbindelse, löfte eller garanti
  • fuktskador som uppstått långsamt, även om skadepåföljden skulle uppstå snabbt
  • långsamma miljöskador eller myndighetskostnader i samband med miljöskador. För att miljöskador ska kunna ersättas måste försäkringstagaren ha kännedom om föroreningen, utsläppet eller störningen senast 14 dygn efter att de börjat och kräva ersättning av oss skriftligen inom 60 dygn från det att föroreningen, utsläppet eller störningen började.
  • skador med anknytning till luftfart eller asbest
  • skador orsakade av en produkt. För dessa risker finns produktansvarsförsäkring.
  • ekonomiska skador som inte har en anknytning till person- eller sakskada. Vissa branscher kan teckna en separat förmögenhetsansvarsförsäkring.
  • skador orsakade av rådgivnings- eller konsultverksamhet. Dessa risker försäkras med försäkring för konsultverksamhet.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. Ett företag lånade grannföretagets truck och lyfte under en ombyggnad undan sina egna produktionsmaskiner. Trucken föll ned från lastbryggan och skadades. Eftersom trucken var lånad och utnyttjades för arbetet, ersattes skadan inte från försäkringen.
  2. En elentreprenör hade lovat att i samband med en entreprenad göra elmotorkopplingarna för en kunds processmaskin. På grund av en felkoppling som montören gjorde uppstod det en brand i elmotorn. Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersatte inte skadan, eftersom elmotorn var föremål för firmans arbete. Om branden i stället hade spridit sig till exempelvis till kundens byggnad, skulle kostnader orsakade av branden ha ersatts från ansvarsförsäkringen.
  3. Ett VVS-företag monterade en ny vattenkran i en sommarstuga på hösten. Tätningen installerades vårdslöst och började långsamt läcka nästa höst. Man upptäckte inte skadan förrän följande vinter. Vid denna tidpunkt hade det hade gått över 12 månader från monteringen. Fuktskadan ersattes inte från försäkringen eftersom skadan hade uppstått vid installationsarbetet och uppkommit långsamt. Dessutom konstaterades skadan över 12 månader efter installationsarbetet.

Säkerhetsföreskrifter

Ansvarsförsäkringen innehåller säkerhetsföreskrifter som ska följas. Syftet med säkerhetsföreskrifterna är att förebygga skador. Exemplet nedan gäller schaktningsarbete.

Schaktningsarbeten

Innan arbetet inleds ska försäkringstagaren eller den försäkrade skaffa en redogörelse för kablar och rör inom arbetsområdet av den som innehar dessa, och kablarnas och rörens placering ska beaktas i arbetet.

När skadan gäller underjordiska kablar eller rör, ska kabel- eller rörinnehavaren till oss lämna ett skriftligt intyg över att en karta har lämnats eller en kabelvisning utförts i terrängen innan arbetet påbörjades och att säkerhetsföreskrifterna som kabel- eller rörinnehavaren ställt för schaktningen har beaktats. Dessutom behöver vi ett skriftligt bevis över att de försiktighetsåtgärder som förordnats av innehavaren till kablarna eller rören har följts i arbetet.

Vad ersätter produktansvarsförsäkringen?

Från produktansvarsförsäkringen ersätter vi enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren person- och sakskador som förorsakats någon annan till följd av en felaktighet eller säkerhetsbrist i en försäkrad produkt som satts i omlopp i näringsverksamheten. De försäkrade produkterna och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet. En förutsättning för ersättning är att du enligt gällande rätt är ersättningsskyldig. Därutöver ska försäkringen vara gällande vid den tidpunkten då skadan konstateras.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod utbetalas högst det dubbla beloppet av det försäkringsbelopp som anges i ditt försäkringsbrev. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som har antecknats i ditt försäkringsbrev.

Produktansvarsförsäkring lämpar sig exempelvis för produkttillverkare.

Exempel på ersättningar

  1. Den röda färgen på en morgonrock höll inte på grund av ett färgningsfel. Många konsumenter kräver ersättning från tillverkaren för möblerna färgade av morgonrocken. Från tillverkarens produktansvarsförsäkring ersatte vi rengöringskostnaderna för möblerna med avdrag för självrisken.
  2. Köksstegen rasade ihop under fönsterputsaren och putsaren skadades. Orsaken konstaterades vara ett tillverkningsfel i köksstegen. Utifrån produktansvarsförsäkringen till tillverkaren av stegen betalade vi ut sjukvårdskostnader orsakade av skadan, ersättning för tillfälligt men och ersättning för förlorad inkomst. Från ersättningen avdrogs självrisken.

Produktansvarsförsäkringen omfattar inte alla skador som hänför sig till produkter. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Kontrollera försäkringsvillkorets exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från din försäkring ersätts inte

  • skada som orsakats själva produkten
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal, förbindelse, löfte eller garanti
  • kostnader för tillbakadragning av produkten, till exempel kostnader för reklamation, returnering, reparation, utbyte eller återkallelse av produkten från marknaden, om det inte är fråga om kostnader för att avvärja en omedelbart hotande skada
  • skada som kan avhjälpas genom att felet i en överlåten produkt repareras
  • skada som orsakats av att produkten har bristfällig prestations- eller funktionsförmåga
  • ekonomiska skador som inte har en anknytning till person- eller sakskada. För vissa branscher finns tillgänglig en separat förmögenhetsansvarsförsäkring.
  • långsamma miljöskador eller myndighetskostnader i samband med miljöskador. För att en miljöskada ska kunna vara ersättningsbar, ska försäkringstagaren ha kännedom om föroreningen, utsläppet eller störningen senast 6 månader efter att den börjat och kräva ersättning av Fennia skriftligen inom ett år från det att föroreningen, utsläppet eller störningen började.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. En maskin som försäkringstagaren ägde monterades på en produktionsanläggning. Efter monteringen upptäcktes att maskinen inte fungerade ordentligt. Det tog flera månader att hitta och reparera felet, vilket orsakade ekonomiska förluster till köparen. Skadan ersattes inte från produktansvarsförsäkringen eftersom det var fråga om reparation av en överlåten produkt.
  2. En tillverkare av värmeväxlare hade då produkten såldes lovat att aggregatet skulle växla en viss mängd värme under en viss tid. I avtalet förband sig tillverkaren att betala 10 000 euro i ersättning till köparen om den lovade effekten inte uppnåddes. Eftersom effekten var betydligt mindre än den utlovade, måste tillverkaren med stöd av avtalet betala den utlovade ersättningen till köparen. Produktansvarsförsäkringen ersatte inte skadeståndet som tillverkaren betalade till köparen, eftersom ersättningsskyldigheten uteslutande grundade sig på avtal med tillverkaren. Dessutom berodde skadan på att produkten inte hade den utlovade funktionsförmågan, vilket inte heller ersattes från försäkringen.
  3. Svetsfogen i oljecisternen som försäkringstagaren tillverkade läckte så att olja långsamt droppade ner i marken. Nersmutsningen av miljön ersattes inte från produktansvarsförsäkringen.

Vad ersätter förmögenhetsansvarsförsäkringen?

Förmögenhetsansvarsförsäkringen ersätter förmögenhetsskador som i företagets verksamhet förorsakats andra. Med förmögenhetsskador avses ekonomiska skador som inte har något samband med person- eller sakskador.

En förutsättning för ersättning är att ditt företag, till följd av en handling eller försummelse som inträffat under försäkringsperioden, enligt gällande rätt är ersättningsskyldigt för skadan mot uppdragsgivaren utifrån ett avtal eller mot en annan person enligt den gällande lagstiftning som gäller den försäkrade verksamheten. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet.

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod utbetalas högst ett belopp som är två gånger större än det försäkringsbelopp som anges i ditt försäkringsbrev. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk som har antecknats i ditt försäkringsbrev.

Förmögenhetsansvarsförsäkringen lämpar sig exempelvis till bokförings-, advokat- och disponentbyråer.

Exempel på ersättningar

  1. En revisionsfirma tog hand om sin kunds bokföring och bokförde av misstag möbelanskaffningen två gånger. Kunden drog därför nytta av momsförmånen två gånger. De skattehöjningar och skattetillägg som berodde på felet ersatte vi utifrån revisionsfirmans förmögenhetsansvarsförsäkring.
  2. Innan försäljning av aktielägenheten ägde rum hade fastighetsmäklaren via säljaren fått kännedom om att bostadsaktiebolaget planerat att beställa en fasad- och takrenovering. Fastighetsmäklaren tillfogade inte uppgiften om den kommande renoveringen i marknadsföringsmaterialet och inte heller informerade köparen om renoveringen muntligt. Köparen fick veta om renoveringsbehoven först på bolagsstämman några månader från det att hen köpt lägenheten. Köparen lade fram ett ersättningsanspråk till fastighetsförmedlaren. Vi betalade ut skadestånd till köparen från mäklarens förmögenhetsansvarsförsäkring.

Förmögenhetsansvarsförsäkringen omfattar inte alla skador. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Kontrollera försäkringsvillkorets exakta formulering i försäkringsvillkoren.

Från din försäkring ersätts inte

  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • ersättningsansvar som bygger enbart på avtal, förbindelse, löfte eller garanti
  • skador som förorsakats uppsåtligen eller genom grovt vållande
  • person- eller sakskador. För dessa risker kan du förbereda dig med ansvarsförsäkring för verksamhet.
  • skada till följd av att personuppgifter behandlats på ett sätt som strider mot dataskyddslagen eller dataskyddsförordningen. Mot datasäkerhetshot kan du gardera dig med en cyberförsäkring.
  • skada till följd av kränkning av immateriella rättigheter. Mot dessa risker kan man gardera sig med en IPR-försäkring.
  • ansvar av verkställande direktör och styrelse. Den här typens risker försäkras med ansvarsförsäkring för verkställande direktör och styrelse.
  • som förorsakats i planerings- och konsultverksamhet. För företag som erbjuder planerings- och konsulttjänster tillhandahålls en ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.
  • skada som orsakats av försening från det överenskomna leveransdatumet eller av att uppdragsavtalet hävts
  • böter eller andra liknande påföljder.

Exempel på försäkringsfall vi ersatte inte

  1. En bokföringsbyrå skötte kundens bokföring enligt ett uppdragsavtal. Det visade sig att det fanns många fel i bokföringen som revisionsbyrån upprättat och bokföringen behövde göras om. Vi ersatte inte skadan eftersom kostnader till följd av att arbete korrigeras eller att det utförs på nytt inte ersätts från försäkringen, även om arbetet utförs av någon annan.
  2. Fastighetsmäklaren berättade inte för köparen innan affären fullbordades att det i en byggnad som hör till fastigheten fanns skador till följd av golvsvamp och att husets förra ägare hade hävt affären med domstolsbeslut några månader tidigare på grund av detta.

Den ekonomiska skada som drabbade den senare köparen ersatte vi inte från fastighetsmäklarens förmögenhetsansvarsförsäkring, eftersom fastighetsmäklaren hade orsakat skadan genom grov oaktsamhet.

Har ditt företag verksamhet inom ICT-branschen? Gardera dig mot branschspecifika ansvarsrisker med en försäkring avsedd särskilt för ICT-företag.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för IT-företag?

Från ansvarsförsäkringen för IT-företag ersätter vi skador som i företagets verksamhet har orsakats beställaren eller en extern part. Sådana skador kan till exempel vara personskador, sakskador eller ekonomiska skador. En förutsättning för ersättning är att ditt företag enligt gällande rätt är ersättningsskyldig för skadan. Den försäkrade verksamheten och försäkringens giltighetsområde har antecknats i försäkringsbrevet.

Person- och sakskador

Försäkringen omfattar

  • enligt försäkringsavtalet och försäkringsvillkoren, person- och sakskador som i företagets verksamhet har förorsakats andra
  • person- och sakskador som har förorsakats andra till följd av ett fel i en programvara som ditt företag tillverkat och satt i omlopp.

En förutsättning för att ersättning för personskada eller sakskada kan betalas, är att du har en gällande försäkring vid den tidpunkten då skadan konstateras. Dessutom ska skadan ha inträffat inom försäkringens giltighetsområde.

Exempel på ersättning: Skada på kundens IT-apparatur

En anställd hos IT-företaget utförde underhållsarbete på ett kundföretag och skadade kundens IT-apparatur. Vi ersatte reparationskostnaderna för kundföretagets IT-apparatur från ansvarsförsäkringen för IT-företag. Självrisken drogs av från ersättningen.

Ekonomiska skador

Försäkringen omfattar även

  • ekonomiska skador som förorsakats beställaren under försäkringsperioden på grund av programkonsultation från ditt IT-företag
  • ekonomiska skador som förorsakats beställaren under försäkringsperioden till följd av ett fel i den programvara som ditt företag tillverkat.

För att du ska få ersättning för ekonomisk skada ska försäkringen vara i kraft vid den tidpunkten då skadan orsakats. Dessutom ska skadan ha inträffat inom försäkringens giltighetsområde.

Vi ersätter även sådana ekonomiska skador som konstateras efter det att försäkringen upphörde att gälla. En anmälan om sådana ekonomiska skador ska dock lämnas till oss inom 12 månader från dagen då försäkringen upphörde att gälla.

Exempel på ersättning: Felaktig konsultation

Företagets uppgift var att erbjuda programkonsultation till sin beställare. På grund av felaktig konsultation uppstod skador för beställaren i form av bortkastade anordningsinvesteringar och extra arbetskraftskostnader.

Från ansvarsförsäkringen för IT-företag ersatte vi skadan som orsakats beställaren. Självrisken drogs av från ersättningen.

Hur påverkar försäkringsbeloppet ersättningen?

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätter vi

  • person- och sakskador högst dubbelt det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet
  • ekonomiska skador högst till det försäkringsbelopp för ekonomiska skador som anges i försäkringsbrevet.
Ikon - idea

Även självrisken påverkar ersättningen i varje försäkringsfall. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Ansvarsförsäkringen för IT-företag omfattar inte alla ansvarsskador i företagets verksamhet.

Ikon - idea

Exakta begränsningar för ansvarsförsäkringen anges i försäkringsvillkoren.

Ansvarsförsäkringen omfattar inte

  • en indirekt skada, som till exempel produktionsförlust eller utebliven vinst.
  • skada förknippad med kränkning av immateriella rättigheter eller avslöjande av affärshemligheter. Mot dessa risker kan man gardera sig med en IPR-försäkring.
  • skada orsakad av ett skadeprogram
  • skada som är förknippad med störande av teletrafik eller orsakande av fara för informationsbehandling
  • korrigering av ett arbete som utförts felaktigt eller kostnader för att arbetet utförs på nytt
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal
  • skador som orsakats av att försäkringstagarens prestation försenats eller inte utförts.
  • skador som orsakats av att avtalet mellan försäkringstagaren eller den försäkrade och beställaren hävts
  • skada förknippad med bank-, finansierings- eller placeringsverksamhet.
  • skada till följd av för låg verksamhetseffekt, bristfällig prestanda eller avsaknad av avsedd effekt hos ett program eller en IT-tjänst.

Från ansvarsförsäkringen ersätts inte heller skador på egendom

  • som företaget innehar, har lånat, har hyrt eller annars utnyttjar
  • som företaget åtagit sig att sköta om, till exempel förvara eller transportera.

Från ansvarsförsäkringen ersätter vi dock skada på egendom som företaget hade åtagit sig att tillverka, montera, reparera eller på annat sätt behandla eller som omfattas av företagets skyddsplikt. Försäkringsbeloppet för tilläggsskyddet per skada och försäkringsperiod är högst 100 000 euro eller ett mindre försäkringsbelopp för person- och sakskador som anges i försäkringsbrevet.

Exempel på skador som vi inte ersatte

  1. Indirekta skador orsakade av datasystem

    Företaget levererade datasystem som fungerade felaktigt. Den felaktiga funktionen ledde till att företaget som hade beställt datasystemet var tvunget att avbryta sin produktion.

    Vi ersatte inte skadan från ansvarsförsäkringen för IT företag, eftersom försäkringen inte ersätter indirekta skador.
  2. Skada till följ av försenat datasystem

    Företaget hade som uppdrag att leverera ett datasystem till kunden. Leveransen av datasystemet försenades, vilket ledde till skada hos kunden.

    Vi ersatte inte skadan från ansvarsförsäkringen för IT företag, eftersom det var fråga om en försenad prestation.

Utför ditt företag tekniskt forsknings-, mätnings-, övervaknings- eller planeringsarbete till någon annan? Även ett litet planeringsfel kan leda till en stor skada. Se till att dina avtal är uppdaterade och förbered dig för de typiska riskerna inom branschen med ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet?

Från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet ersätter vi skador som företaget har ersättningsansvar för enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE). Skador som orsakats beställaren ersätter vi högst upp till ett belopp som motsvarar beloppet på konsultarvode, om inte annat har avtalats skriftligen.

Dessutom är en förutsättning för ersättning att

  • ersättningsskyldigheten grundar sig på ett fel eller en försummelse i undersöknings- eller mätresultat, i kalibreringar eller programmering av maskiner och anordningar, kalkyler, ritningar, arbetsrapporter, råd eller anvisningar
  • felet eller försummelsen kan konstateras i ett skriftligt eller elektroniskt dokument som ditt företag upprättat och som hänger samman med konsultuppdraget och
  • skadan orsakats av ett fel eller en försummelse som begåtts högst tio år innan ersättningsanspråket framförs.

För att du ska få ersättning ska försäkringen vara i kraft när skadan konstateras. Konsultuppdraget ska utföras och framkomma inom försäkringens giltighetsområde.

Försäkringsbelopp och självrisk

För ett försäkringsfall ersätter vi högst det försäkringsbelopp som har antecknats i försäkringsbrevet. För skador som konstateras under en och samma försäkringsperiod ersätter vi högst ett belopp som är två gånger större än det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller inom det giltighetsområde som anges i försäkringsbrevet.

Exempel på ersättning: Det förekom mätfel i konstruktionsplanen

Det förekom mätfel i konstruktionsplanen som byggnadskonstruktören gjort. På grund av mätfelen uppstod extra material- och arbetskraftskostnader för beställaren, när konstruktionerna monterades ned och monterades på nytt. Enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE) är en konsult ansvarig för skador som beror på dennas fel eller försummelse. Enligt villkoren fastställs konsultens övre gräns för skadestånd i avtalet mellan konsulten och beställaren. Om det inte har fastställts, är skadeståndet högst konsultens totalarvode. Eftersom ingen övre gräns för skadestånd angavs i konstruktörens planeringsavtal, ersatte vi från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet de extra kostnader som orsakades beställaren upp till byggnadskonstruktörens totalarvode. Självrisken drogs av från ersättningen.

Exempel på ersättning: I konstruktörens hållfasthetsberäkningar för en byggnad konstaterades fel när byggnaden stod färdig

I konstruktörens hållfasthetsberäkningar för en byggnad konstaterades fel när byggnaden stod färdig. Beräkningsfelet ledde till att man var tvungen att stärka konstruktionerna med extra stödkonstruktioner. Vi betalade ut ersättning från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet till beställaren för extra kostnader i enlighet med de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE). Från ersättningsbeloppet drogs av försäkringstagarens självrisk.

Alla risker i konsultverksamhet kan inte försäkras. Nedan anges exempel på ersättningsbegränsningar. Kontrollera alltid den exakta formuleringen i försäkringsvillkoren.

Från ansvarsförsäkringen för konsultverksamhet ersätter vi inte

  • kostnader till följd av att ett konsultarbete som grundar sig på ett uppdragsavtal korrigeras eller att arbetet utförs på nytt
  • skada som orsakats av att kalkyler, ritningar och andra skriftliga eller elektroniska dokument som hänger samman med konsultuppdraget inte lämnats in i tid, och inte heller skadar som orsakats av något annat dröjsmål
  • kostnader för att ett uppdragsavtal hävts
  • skada som orsakas av att en produkt utseendemässigt inte är lyckad
  • ersättningsskyldighet som enbart grundar sig på ett avtal, det vill säga sådan ersättningsskyldighet som försäkringstagaren inte skulle ha utan nämnda förbindelse
  • skada som orsakats i ett konsultuppdragsobjekt och som är förknippat med försäkringstagarens eller med denna jämställdas bygg-, tillverknings-, monteringsarbete eller varuleveranser
  • skada förknippad med övervakning, arbetsledning eller administrativ ledning av byggarbete eller något annat motsvarande arbete, om den försäkrade konsultverksamheten inte omfattar antingen byggherreverksamhet och fastighetsledning eller övervakning och granskning.

Observera att indirekta kostnader, såsom till exempel beställarens minskade omsättning, inte heller ersätts från försäkringen.

Exempel på begränsningar:

  1. Ersättningsskyldigheten grundar sig på de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet.

    Vad gäller beställaren, så grundar sig ersättningsskyldigheten alltid på de giltiga bestämmelserna om ersättningsskyldighet i de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet (KSE).

    Det förekom fel i maskinplanen som gjordes av en planeringsbyrå. Företaget som hade beställt planen behövde maskinen i sin produktion. Företaget krävde konsultbyrån på ersättning för produktförlusten.

    Enligt de allmänna avtalsvillkoren för konsultverksamhet är konsulten inte ansvarig för skada som beror på till exempel produktionsavbrott eller omsättningsförlust. Därför ersatte vi inte skadan från konsultbyråns ansvarsförsäkring för konsultverksamhet.

    Eftersom planeringsbyrån och beställarföretaget inte hade något avtal om att tillämpa KSE-avtalsvillkor, kunde planeringsbyrån bli tvungen att ersätta skadan till beställaren.
  2. Mass- och mängdberäkningar

    Konsulten överlämnade sin plan, som grundade sig på ett uppdragsavtal, till beställaren. Efter överlämnandet upptäckte beställaren väsentliga fel i planen.

    Beställaren hade som avsikt att genomföra byggnadsplaneringen enligt planen. På grund av konsultens felaktiga plan kunde byggnadsplaneringen dock inte genomföras enligt planen. Planen för byggnadsplaneringen måste göras upp på nytt.

    Beställaren litade inte på att konsulten, som tidigare hade upprättat en felaktig plan, kunde genomföra byggnadsplaneringen på ett ändamålsenligt sätt. Beställaren gav därför uppdraget till en annan konsult, som utarbetade en ny plan, på basis av den tidigare planen.

    Försäkringen ersätter inte kostnader till följd av att ett konsultarbete som grundar sig på ett uppdragsavtal korrigeras eller att arbetet utförs på nytt, inte ens om arbetet utförs av någon annan än försäkringstagaren eller den försäkrade. Därför ersatte vi inte från försäkringen kostnaderna för den nya planen.

Om du hör till företagsledningen kan du personligen bli ersättningsskyldig för en skada du orsakat företaget, dess aktieägare eller någon utomstående. Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersätter vi ekonomiska skador, för vilka den försäkrade personligen är ersättningsskyldig enligt gällande rätt.

Vad ersätter ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse?

Ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse täcker den ersättningsskyldighet som enligt lag personligen kan uppstå för en medlem i företagets förvaltningsorgan. Ersättningsskyldigheten kan till exempel bero på ett felaktigt beslut eller en försummelse, som leder till en ekonomisk skada till företaget, dess aktieägare eller någon utomstående. Ersättningsskyldigheten bestäms enligt aktiebolagslagen och enligt vissa andra speciallagar som gäller förvaltningsorgans ansvar.

De försäkrade är

  • styrelsemedlemmar och förvaltningsrådets medlemmar
  • suppleanter
  • ordföranden för bolagsstämman
  • verkställande direktören och
  • verkställande direktörens ersättare.

Från försäkringen ersätter vi en förmögenhetsskada, som inte har ett samband med en person- eller sakskada. Förutsättningen för att ersättning betalas ut från försäkringen är också att

  • skadan är en följd av en handling eller försummelse som uppstått efter försäkringens begynnelsedatum och
  • att ett skriftligt ersättningsanspråk har framförts för den försäkrade under försäkringens giltighetstid.

Vi ersätter även ekonomiska skador som konstaterats efter det att försäkringen upphört. En förutsättning är, att ett skriftligt ersättningsanspråk har framförts till den försäkrade senast inom 12 månader från att försäkringen upphört och att skadan är en följd av en handling eller försummelse som begåtts under försäkringsperioden.

Försäkringsbelopp och självrisk

Försäkringsbeloppet som antecknats i försäkringsbrevet är maximiersättning per skada och per försäkringsperiod. Vid varje försäkringsfall har du en självrisk. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Giltighetsområde

Försäkringen gäller i Finland. Du kan använda försäkringen i ärenden som kan anhängiggöras vid en tingsrätt i Finland.

Exempel på ersättning

Ett företag köpte affärsverksamheten av en konkurrent. Köpbeslutet visade sig senare vara olönsamt. Skadestånd krävdes av styrelsemedlemmarna på grund av det dåliga affärsbeslutet. Enligt redogörelser hade styrelsemedlemmarna agerat noggrant vid beredningen av ärendet och tillräckligt övervägt olika alternativ för företaget. Därför ansågs styrelsemedlemmarna inte vara personligen ersättningsskyldiga för den förlust som uppstod till följd av beslutet. Vi ersatte från försäkringen styrelsemedlemmarnas rättegångskostnader.

Med en försäkring kan du inte förbereda dig på alla risker som har en anknytning till företagsledningens ansvarsrisker, men med hjälp av lämpliga försäkringslösningar kan du hantera riskerna bättre. Nedan finns exempel på ersättningsbegränsningar. Kontrollera den exakta formuleringen av försäkringsvillkoret i försäkringsvillkoren.

Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersätts inte

  • skada som drabbat den försäkrade själv,
    • som drabbar en aktieägare som direkt eller via sitt ägda bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt
    • som en försäkrad, som direkt eller via sitt ägda bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt, förorsakar försäkringstagaren
  • skador som orsakats ett företag som på basis av majoritetsinnehav eller i övrigt omfattas av samma bestämmanderätt som den försäkrade
  • ersättningsansvar som grundar sig enbart på avtal
  • rättegångskostnader för straffyrkande
  • en skada som hänför sig till brott mot arbetsavtal, arbetsavtalslagen eller jämställdhetslagen
  • en skada som har anknytning till en börsintroduktion eller ett företagsarrangemang, såsom en företagsaffär eller fusion.

Exempel på begränsningar

  1. Den försäkrade innehar en avsevärd del av aktierna

    Verkställande direktören innehade 19 procent av aktierna i det företag som är försäkringstagare. Styrelseordföranden ägde helt det företag som innehade 30 procent av aktierna i företaget som är försäkringstagare. Aktieägarna i företaget som är försäkringstagare väckte skadeståndstalan mot båda två på grund av felaktig administration.

    Från ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse ersatte vi bara verkställande direktörens andel av kostnaderna och skadeståndet. Från försäkringen ersätts inte en skada, som en försäkrad, som direkt eller via sitt bolag innehar över 25 procent av försäkringstagarens aktier eller rösträtt, förorsakar försäkringstagaren.
  2. Börsintroduktion och företagsarrangemang

    Företaget som är försäkringstagare introducerades på börsen. Börsintroduktionsdokumenten var bristfälliga. De aktörer som hade köpt aktier stämde därför styrelsen, som verkade under börsintroduktionen, på grund av förluster som orsakats till följd av de bristfälliga dokumenten. Från försäkringen ersatts inte skadan eftersom denna hade en anknytning till börsintroduktionen. Från försäkringen ersatts inte heller kostnader för utredning av skadeståndsskyldighet.
  3. Känd skaderisk

    Företaget tecknade ansvarsförsäkringen för verkställande direktör och styrelse först efter att skattemyndigheten hade skickat en betalningsuppmaning och ett konkurshot. Företaget sattes i konkurs och borgenärerna väckte skadeståndstalan mot verkställande direktören och styrelsemedlemmarna.

    Vi ersatte inte skadorna eftersom de orsakats av ett fel eller en försummelse som försäkringstagarföretaget eller dess ledning borde ha varit medvetna om när försäkringen trädde i kraft.

Det allmänna innehållet om alla försäkringar som ingår i Företagsskyddet finns i den gemensamma produktbroschyren för egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkringar.