Oletko työnantaja? Ota nämä vakuutukset haltuun

Yrityksen vakuutusturva pitää mitoittaa oikein suhteessa omaan liiketoimintaan. Vakuutustarpeeseen vaikuttavat muun muassa yrityksen koko, toimiala, kasvuvauhti ja liiketoiminnan kansainvälisyys. Kokosimme yhteen työnantajayritysten pakolliset ja tärkeimmät vapaaehtoiset vakuutukset.

Pakollisia eli lakisääteisiä vakuutuksia on kaksi: työtapaturmavakuutus ja eläkevakuutus. Myös liikennevakuutus on pakollinen, jos yrityksen omistuksessa on ajoneuvoja. Mikäli yrityksessäsi tehdään terveyden- tai sairaanhoitotyötä, tulee yritykselläsi olla lain vaatima potilasvakuutus, jolla turvataan hoidon yhteydessä sattuneita henkilövahinkoja potilaille.

Työtapaturmavakuutus korvaa työtapaturman tai ammattitaudin aiheuttamia menetyksiä. Vakuutus on otettava heti, kun yritykseen palkataan ensimmäinen työntekijä.

Vakuutuksen hinnoittelu perustuu yrityksen toimialan ja tehtävien töiden vaarallisuuteen sekä maksettuihin palkkoihin. Yrittäjien tapaturmavakuutuksen hinnoittelun ja päivärahakorvausten perusteena on Yel-työtulo.

Eläkevakuutus jakautuu puolestaan palkansaajan Tyeliin ja yrittäjän Yeliin. Yhtiössä työskentelevien osakkaiden ja perheenjäsenten pitää seurata tarkasti, kumpaa maksua heidän kuuluu maksaa. Pelkkä Yelin minimitaso ei myöskään riitä , jos yrittäjä haluaa varmistaa itselleen oikeuden sosiaaliturvassa, esimerkiksi ansiosidonnaisen työttömyysturvan.

On hyvä muistaa, että jokainen vakuutus on budjetoitava kuluerä, ja se pitäisi ottaa huomioon tuotteen tai palvelun hinnoittelussa heti toiminnan alussa.

Vastuu- ja oikeusturvavakuutus

Suomessa on vajaat 90 000 työnantajayritystä. Näiden yritysten tärkeimmät vapaaehtoiset vakuutukset liittyvät vahvasti riskienhallintaan. Vakuutukset kannattaa ottaa jo ennen varsinaisen toiminnan käynnistymistä. Turva ja oikeat tuotteet tulee aina määritellä yrityksen toimialaan perustuen.

Ensimmäinen keino hallita riskejä on vastuu- ja oikeusturvavakuutus.

Tyypillisimpiä yrityksen vastuuvakuutuksia ovat toiminnan vastuuvakuutus ja tuotevastuuvakuutus. Vakuutus korvaa nimensä mukaisesti yrityksen toiminnasta kolmannelle osapuolelle aiheutuvia vahinkoja.

Pahimmillaan sopimuksista tai tehdystä työstä väännetään kättä oikeudessa. Oikeusturvavakuutus korvaa riita-asioissa lakiavun kuluja.

Keskeytys- ja omaisuusvakuutukset

Yritystoiminnan keskeytyminen on yritykselle kriittistä. Tulojen romahtaminen johtaa nopeasti maksuvaikeuksiin ja pahimmillaan jopa konkurssiin.

Sopivaa keskeytysvakuutusta valittaessa on syytä huomioida yrityksen toimiala. Vakuutus korvaa esimerkiksi liiketoiminnan keskeytyksen takia menetettyä katetta tai keskeytyksestä syntyviä ylimääräisiä kuluja.

Tuotannollisessa toiminnassa yhden koneen hajoaminen halvaannuttaa helposti koko yrityksen. Myös ilkivalta, vesivahinko tai tulipalo ovat yleisiä keskeytyksen syitä.

Yrityksen omaisuusvakuutukset korvaavat puolestaan irtainta omaisuutta ja toimitilalle aiheutunutta vahinkoa. Irtainta omaisuutta pystyy suojaamaan muun muassa tulipalon, myrskytuhon, ilkivallan, varkauden, tulvan ja epidemian varalta.

Tietoturvavakuutus

Tietoturvauhat koskevat jokaista yritystä. Virus tai palvelunestohyökkäys voi niin ikään keskeyttää koko yrityksen toiminnan.

Lisääntynyt etätyö on kasvattanut yritysten riskejä. Samalla käyttäjätunnusten ja salasanojen kalastelusta on tullut arkipäivää.

Tietoturvavakuutus kattaa kuluja ja vahinkoja, joita syntyy tietojen ja ohjelmistojen palauttamisesta sekä vahingoista kolmansille osapuolille. Vakuutukseen liittyy myös ensivaste vahinkotilanteita varten. Tärkeintä on tietenkin varmistaa, että tiedot on varmuuskopioitu ja virustorjunta on kunnossa.

Sairauskuluvakuutus

Työtapaturmavakuutus on työnantajalle pakollinen, mutta yhä useampi yritys haluaa vakuuttaa työntekijänsä myös vapaa-ajalle. Syykin on selvä: iso osa työntekijöiden poissaoloista aiheutuu vapaa-ajan tapaturmista.

Sen lisäksi tarjolla on sairauskuluvakuutus, joka antaa lisäturvaa sairastumisen ja tapaturmien varalle. Sairauskuluvakuutuksen tuotteitamme ovat Hyvinvointiturva ja erikoislääkäritasoinen tai yleis- ja erikoislääkäritasoinen ryhmävakuutus.

Fennia tarjoaa myös yritysasiakkaille FenniaHoitaja -palvelun, jossa koulutettu sairaanhoitaja tekee hoidontarpeenarvioinnin ja varaa tarvittaessa ajan hoitoon.

Työntekijöiden nopea pääsy hoitoon tuo yrityksille säästöä. Samalla työntekijöistä huolehtiminen on yrityksille rekrytointivaltti ja keino sitouttaa henkilöstöä.

Lakisääteistä työtapaturmavakuutusta voidaan laajentaa etätyövakuutuksella, jos yritys ei ole ottanut työntekijöilleen vapaa-ajan tapaturmavakuutusta tai sairauskuluvakuutusta.