Fenniaskyddets hemförsäkringar - produktbroschyr

FENNIASKYDDETS HEMFÖRSÄKRINGAR SOM SKYDD FÖR DITT HEM

Den här broschyren ger information om det centrala innehållet i Fenniaskyddets hemförsäkringar och i rättsskydds- och ansvarsförsäkringar. Här finns också exempel på de väsentligaste begränsningarna och försäkringspriserna. Broschyren är ingen fullständig beskrivning av försäkringarna. Ta därför också noggrant del av försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren.

Fenniaskyddet är ett försäkringspaket till vilket du enligt ditt val kan ansluta försäkringar för ditt hem och annan egendom samt som Fennias hemförsäkringskund personförsäkringar för dig själv och dina familjemedlemmar. Du kan ändra antalet försäkringar eller innehållet i försäkringarna när som helst.

Till Fenniaskyddet kan du ansluta som skydd

för din egendom

• hemförsäkringar
• resgodsförsäkringar
• båtförsäkringar
• djurförsäkringar
• skogsförsäkringar
• lantbruksförsäkringar

som skydd mot rättsliga risker

• rättsskydds- och ansvarsförsäkringar

som skydd för dig och dina familjemedlemmar

• sjukkostnadsförsäkringar för barn och vuxna
• olycksfallsförsäkringar
• resenärförsäkringar.

FENNIASKYDDETS HEMFÖRSÄKRINGAR

En brandförsäkring ersätter främst skador till följd av brand och explosion.

En bashemförsäkring ersätter skador till följd av händelser som är definierade i försäkringsvillkoren. Sådana är till exempel skador till följd av storm, brand, stöld och rån samt vattenskador till följd av vattenledningsnätet.

En omfattande hemförsäkring har den största täckningen. Den ersätter skador till följd av en plötslig och oförutsedd händelse, utom de undantag som är uppräknade i försäkringsvillkoren.

Alla hemförsäkringar ersätter också kostnader som uppstår för tillfälligt boende någon annanstans när det i ditt hem har inträffat en skada som ersätts från sakförsäkringen.

Du kan välja det alternativ som passar bäst för respektive försäkringsobjekt. Följande kan försäkras som separata försäkringsobjekt:

• egnahemshus
• hemlösöre
• fritidshus
• lösöre i fritidshus
• ekonomibyggnader på gårdsplanen.

Du kan till exempel försäkra egnahemshuset, hemlösöret och bastubyggnaden på gårdsplanen med samma försäkring, t.ex. med en omfattande hemförsäkring eller varje objekt separat med försäkringar med olika täckning, t.ex. egnahemshuset med en omfattande hemförsäkring, hemlösöret med en bashemförsäkring och bastun med en brandförsäkring.

När försäkringen tecknas avtalas om objekten som ska försäkras och hemförsäkringen du valt för dem, och uppgifterna antecknas i försäkringsbrevet.

I hemförsäkringen ingår alltid följande skadetjänster

Fennias husassistans 24h

Fennias husassistans 24h hjälper dygnet runt i samtliga byggnadsskador som drabbat egnahemshus, uthus eller sommarstugor.

Fennias husassistans 24h gör skadeanmälan åt dig, beställer skadekartläggning och hjälper dig att åtgärda skadorna.

Fennias vitvaruassistans

Om en hushållsmaskin, vitvara eller en annan hushållsapparat går sönder, anmäl skadan genom att ringa Fennias vitvaruassistans.

Under samtalet får du tydliga anvisningar om hur skadan sköts, du får veta om skadan kan ersättas och det bästa ersättningssättet.

Du kan till och med beställa en motsvarande hushållsmaskin och få den hemlevererad.

Fennias skadetjänst för mobilapparater

Fennias skadetjänst för mobilapparater hjälper när telefonen eller en annan mobil enhet skadas.

Om din telefon, pekplatta, smartklocka eller bärbara dator skadas, anmäl skadan genom att ringa vår skadetjänst för mobilapparater.

Kontaktinformation till våra samtliga skadetjänster finns på fennia.fi.

Försäkrade i hemförsäkringar

De försäkrade är försäkringstagaren och andra personer som stadigvarande bor i samma hushåll som försäkringstagaren.

Försäkringsskyddet upphör att gälla för en person som flyttar bort från ett gemensamt hem, om han eller hon inte är försäkringstagaren. I detta fall finns det skäl att kontakta Fennia för att fortsätta personens försäkringsskydd.

Hyresgäster och andrahandshyresgäster ska ha en egen hemförsäkring. Även vid delat boende ska alla boende ha en egen hemförsäkring om de inte stadigvarande bor i samma hushåll.

Försäkrade är dessutom de personer som anges i lagen om försäkringsavtal, till exempel ägaren samt vid avbetalningsköp innehavaren och panthavaren.

Hemförsäkringarnas giltighetsområde

Fenniaskyddets hemförsäkringar gäller på den plats som anges i försäkringsbrevet och för lösöre som tillfälligt (mindre än ett år) flyttats därifrån till en annan plats eller medtagits på resa i de nordiska länderna när avsikten är att lösöret återställs till platsen som anges i försäkringsbrevet.

När du reser utanför de nordiska länderna behöver du en resgodsförsäkring som skydd för lösöret du har med dig på resan.

Egendom som du permanent har flyttat från något annat ställe än hemifrån till en bostad eller byggnad där byggnadsarbeten eller en grundlig renovering pågår ska försäkras separat. Om du till exempel skaffar nya möbler till ditt kommande hem som är under uppbyggnad eller som renoveras, ska du teckna en ny försäkring för dessa. Hemförsäkringen för ditt nuvarande hem omfattar inte föremål som skaffats för en annan bostad.

Lösöre som försäkras med hemförsäkring

När du försäkrar lösöret i ditt hem eller i ditt fritidshus omfattar försäkringen också det hemlösöre som tillhör de personer som stadigvarande bor tillsammans med dig i samma hushåll, bl.a. följande egendom:

• vanliga föremål i hemmet, t.ex. möbler, hushållsmaskiner, kläder, kärl, böcker och hobby- och idrottsutrustningar
• cyklar och elcyklar som är undantagna den obligatoriska trafikförsäkringen (maximal effekt 250 W och pedalassisterad topphastighet upp till 25 km/h)
• lösöre som förvaras utanför lägenheten i ett förråd av hönsnät eller i en vindsskrubb i ett flervåningshus upp till sammanlagt 5 000 euro
• samlingar upp till sammanlagt 10 000 euro
• pengar och värdepapper upp till 350 euro
• värdeföremål upp till sammanlagt 10 000 euro (värdeföremål är bl.a. smycken och ädelmetaller, konstföremål, antikföremål, äkta orientaliska mattor och konsttextilier)
• datautrustning för hobbybruk
• egna arbetsredskap för förvärvsarbete upp till 2 000 euro
• roddbåtar och -jollar, kanoter och kajaker upp till högst 2 000 euro
• utombordsmotorer på högst fem hästkrafter
• gräsklippare, jordfräsar och snöslungor
• en oregistrerad åkgräsklippare eller trädgårdstraktor (med konstruktiva högsta hastigheten på 15 km/h). Det högsta totala ersättningsbeloppet för dessa är 3 000 euro per försäkringsfall.
• elektriska färdmedel och lastbärare (med konstruktiva högsta hastigheten på 25 km/h och en vikt på max 25 kg) som inte omfattas av trafikförsäkringsskyldigheten. Det högsta totala ersättningsbeloppet för dessa är 3 000 euro per försäkringsfall.
• lösöre som hyrts eller lånats om det som eget skulle omfattas av försäkringen och dess skador inte ersätts från någon annan försäkring
• fast inredning i hyres- och aktielägenheter upp till 10 000 euro.

Med fast inredning avses enligt lagen om bostadsaktiebolag delar av fastigheten som aktieägaren har underhållsansvar för samt inrednings- och saneringsarbeten som utförts i lägenheten. Med inrednings och saneringsarbeten avses ändringsarbeten som tillåts enligt lagen om bostadsaktiebolag. Eventuella utvidgningar av aktieägarens underhållsansvar som överenskommits i bolagsordningen omfattas inte av försäkringen. Den fasta inredningen ersätts förutsatt att fastighetens egen försäkring, bostadsaktiebolaget eller en annan ägare till byggnaden inte ersätter skadorna på föremålen eller utrustningen i fråga.

Fast inredning kan till exempel vara

• fast inredning i lägenheten, som skåp, bastulavar och fönsterbräden
• innerdörrar och insidan av fönster i lägenheten samt målningar och tapeter
• parkett och kakel
• tvättställ
• spisfläkt
• öppen spis och ugnar
• badtunna och simbassäng
• inbyggd bastu, ångdusch och ångbastu
• lägenhetens inre centraldammsugarslang och dammbehållare.

Med hemförsäkringarna kan du försäkra också sådant lösöre vars värde överstiger de ovannämnda eurobeloppen. Kontakta vår kundtjänst för försäkring av sådant lösöre.

Byggnader som försäkras med hemförsäkring

När du försäkrar ett bostadshus, fritidshus eller till dem hörande ekonomibyggnader, specificeras de och antecknas i ditt försäkringsbrev. När en byggnad är försäkrad är också dess fasta maskiner och anordningar försäkrade samt rörnät fram till en allmän anslutning.

Försäkringsobjekt är dessutom till exempel

• till byggnaden hörande och på tomten befintliga elektriska ledningar och kWh-mätare som ägs av försäkringstagaren samt bostadsfastighetens elektriska huvudcentraler
• bränslen och handverktyg som hör till användning av byggnaden
• oljecisterner
• marken på gårdsplanen och växtbeståndet i trädgården (med gårdsplan avses den del av tomten eller fastigheten där byggnaderna är placerade och som används för dagligt boende och daglig vistelse)
• fasta sedvanliga konstruktioner och anläggningar på gårdsplanen, som t.ex. ett staket, en flaggstång, en torkställning, en badtunna med anslutande system, en simbassäng och byggnader av lätt konstruktion på högst åtta kvadratmeter, t.ex. en grillplats med tak, en lekstuga, ett växthus, en hundkoja eller ett skjul upp till sammanlagt 10 000 euro.
• bryggor, inklusive grundläggande konstruktioner, som är värda högst 4 000 euro.

En byggnad som är under uppförande eller grundlig renovering kan också försäkras med en hemförsäkring. Försäkrade är då också byggmaterial som finns på försäkringsplatsen och som är avsett för byggnadsarbetet.

Försäkringsobjekt är också följande egendom upp till 2 000 euro:

• de försäkrades egna kläder och verktyg
• den försäkrades egna, lånade eller hyrda tillfälliga konstruktioner på byggplatsen och under 10 m2 stora byggnader på byggplatsen
• maskiner och anordningar som den försäkrade äger, har lånat eller hyrt för renoverings- eller ombyggnadsarbetet av byggnaden
• kläder och arbetsredskap för personer som utför talkoarbete vid byggnaden.

Brandförsäkring

Fenniaskyddets brandförsäkring är den hemförsäkring som har den mest begränsade omfattningen bland våra hemförsäkringar. Den ersätter endast de skador som är separat uppräknade i försäkringsvillkoren, med beaktande av de begränsningar som anges i villkoren. Skador som ersätts är

• brandskador till följd av eld som kommit lös samt skador till följd av plötslig och oförutsedd utströmning av sot
• skador till följd av direkt blixtnedslag samt vissa skador till följd av ett plötsligt och oförutsett elfenomen
• skador till följd av explosion
• skador som orsakats av att en luftfarkost störtat eller skador som orsakats av att ett föremål lossnat och fallit ner från en sådan.

Bashemförsäkring

Fenniaskyddets bashemförsäkring ersätter endast de skador som är separat uppräknade i försäkringsvillkoren, med beaktande av de begränsningar som anges i villkoren. Utöver skador som ersätts från brandförsäkringen ersätts också

• skador till följd av stöld, rån, inbrott och skadegörelse (Ta del av begränsningarna i villkoren. Försäkringen ersätter till exempel inte elektronisk utrustning eller värdeföremål som blir stulna från bilen.)
• stöld av en cykel som stått ute och varit låst
• skador till följd skadegörelse
• skador till följd av storm
• skador till följd av att vätska eller gas oförutsett och direkt läckt ut ur en byggnads rörsystem
• plötsliga och oförutsedda bräckageskador på VVSEA- anordningar i bostadshus upp till 5 100 euro
• skador till följd av att ett vilt djur trängt in i en bostadslägenhet.

Omfattande hemförsäkring

Den omfattande hemförsäkringen har den största täckningen. Den ersätter skador till följd av en plötslig och oförutsedd händelse, utom de undantag som är uppräknade i försäkringsvillkoren.

Läs noga igenom följande exempel på händelser som hemförsäkringen inte ersätter. Exemplen gäller väsentliga ersättningsbegränsningar i försäkringsvillkoren. Dessutom ges det några praktiska exempel på tillämpning av villkoren i skadesituationer.

Exceptionell översvämning

Från bashemförsäkringen och den omfattande hemförsäkringen ersätts också en omedelbar och direkt sakskada orsakad av en plötslig och oförutsedd händelse till följd av

• översvämning till följd av störtregn
• översvämning i vattendrag
• havsvattenöversvämning
• en kombination av olika översvämningstyper, så att vatten trängt in i byggnaden eller dess konstruktioner direkt från markytan eller via jordmånen eller byggnadens fast installerade rörnät.

Med översvämning till följd av störtregn avses en situation där ett exceptionellt kraftigt regn leder till översvämning av vatten på markytan.

Med översvämning i vattendrag avses att vattenytan i en älv, en sjö, ett dike eller en bäck stiger exceptionellt till följd av stormvind, exceptionella regn, snösmältning eller is- eller issörpningsdammar.

Med havsvattenöversvämning avses att havsytan stiger exceptionellt till följd av stormvind, variation i lufttrycket eller strömning i de danska sunden.

Som översvämningsskada ersätts även skador till följd av isrörelser som orsakats av exceptionell översvämning i vattendrag och havsvattenöversvämning.

Regn betraktas som exceptionellt när regnmängden är 30 mm per timme eller 75 mm per dygn. Som exceptionell höjning av vatten- eller havsytan betraktas ett vattenstånd som sannolikt förekommer en gång på 50 år eller mer sällan. Som exceptionellt betraktas inte översvämning till följd av bestående höjning av medelvattenytan eller normal variation av vattenytans nivå eller sjögång.

Försäkring enligt fullvärde eller försäkringsbelopp

Fullvärdesförsäkring

Vid en fullvärdesförsäkring försäkras egendomen enligt byggnadens eller lägenhetens yta. När du tecknar en fullvärdesförsäkring är din egendom försäkrad till sitt fulla värde vid den aktuella tidpunkten, dvs. lösöret till återanskaffningsvärdet eller, om lösöret är gammalt till dagsvärdet. Byggnaden är försäkrad till återanskaffnings- eller dagsvärdet, förutsatt att ytan och övriga uppgifter har uppgetts korrekt.

Om till exempel ytan har uppgetts vara mindre än den i verkligheten är, utbetalas i ersättning en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan premien för den uppgivna ytan och premien för den verkliga ytan. Kom alltså ihåg att meddela korrekta och exakta uppgifter om ytor, byggnadssätt och egendomens ålder när du tecknar en fullvärdesförsäkring för din egendom.

Obs! Om du har sådant hemlösöre som enligt försäkringsvillkoren betraktas som försäkringsobjekt endast upp till ett visst belopp, ska du meddela separat hur mycket egendomens värde överskrider dessa belopp . Om du till exempel har arbetsredskap för förvärvsarbete värda mera än 2 000 euro eller värdeföremål värda mer än 10 000 euro, och vill försäkra dem till sitt fulla värde, ska du meddela detta separat när du tecknar försäkringen.

Försäkring baserad på försäkringsbelopp

Vid en försäkring baserad på försäkringsbeloppet ska du bestämma återanskaffningsvärdet på din egendom eller, om egendomen är mycket gammal eller i dåligt skick, dagsvärdet på den (se tabellen). Dagsvärdet används i allmänhet när det är fråga om en byggnad som är gammal eller i dåligt skick. Försäkringsbeloppet är det värde som på detta sätt beräknats för egendomen vid försäkringstidpunkten.

Om du väljer en försäkring som grundar sig på försäkringsbeloppet, ska du alltid komma ihåg att justera försäkringsbeloppet om du till exempel skaffar mer lösöre eller väsentligt förbättrar eller utvidgar byggnaderna. Om du glömmer att justera försäkringsbeloppet, kan din egendom eventuellt vara underförsäkrad.

Risken för underförsäkring undviker du genom att välja en fullvärdesförsäkring.

Försäkring enligt maximibelopp

Ett specialalternativ är att försäkra egendomen enligt maximibeloppet. Maximibeloppet är högsta gräns för ersättningen. Om egendomens värde är lägre än maximibeloppet, är det högsta ersättningsbeloppet egendomens värde. Om du har tecknat försäkringen baserad på maximibeloppet, tillämpar vi inte bestämmelserna om underförsäkring vid partiella skador.

Ett försäkringsbelopp som baserar sig på maximibeloppet tillämpas också på gränsbeloppen i euro som anges i försäkringsvillkoren. Till exempel pengar och värdepapper ersätts upp till 350 euro (villkorspunkt F20.3.3).

Säkerhetsföreskrifter för hemförsäkringar

Du ska skydda och förvara din egendom omsorgsfullt för att förhindra skador. Genom att följa de säkerhetsföreskrifter som finns i försäkringsvillkoren kan du förhindra att skador uppstår eller begränsa skadornas omfattning. Ta del av säkerhetsföreskrifterna (villkorspunkt F20.10). Fennia kan till följd av att säkerhetsföreskrifterna försummats sänka eller förvägra ersättning.

Säkerhetsföreskrifterna gäller till exempel användning av spis, ugn, diskmaskin, tvättmaskin, torktumlare, vedeldad bastuugn, elektriskt bastuaggregat, kylskåp, frysskåp, kyl- och frysskåp, belysningsanordningar, elektriska värmeelement och värmare, byggnadsvärmeelement och ljusprodukter.

Det finns också säkerhetsföreskrifter för till exempel

• utförande av brandfarliga arbeten (heta arbeten)
• användning av öppen eld, eldstad och utegrill samt hantering av aska
• sotning
• användning av dusch och annan vattenkran
• användning av laddare för elutrustning och -fordon
• oljecisternens och dess utrustnings skick
• skyddsåtgärder för att förhindra stölder av hemlösöre samt inbrott.

Ersättningsbelopp

Hemförsäkringen ersätter direkt sakskada till följd av försäkringsfall. Värdeminskning ersätts inte. Utöver sakskada ersätts vissa andra kostnader, till exempel kostnader för boendeavbrott i samband med vissa försäkringsfall.

Ersättningsbeloppet bestäms på samma sätt i samtliga hemförsäkringar i Fenniaskyddet.

Reparationskostnader

När skadat lösöre eller skadade byggnader kan repareras till skäliga kostnader är skadebeloppet reparationskostnaderna. Ersättningsbeloppet är i normala fall reparationskostnaderna, med avdrag för självrisk.

Återanskaffningsvärde

Om reparation till skäliga kostnader inte är möjlig, är skadebeloppet återanskaffningsvärdet på ny likadan eller till sina egenskaper motsvarande egendom. Förutsättningen är att den skadade egendomens dagsvärde omedelbart före försäkringsfallet utgjorde minst 50 procent av återanskaffningskostnaderna och att ny egendom skaffas inom två år från tidpunkten för försäkringsfallet. Om egendomen har ett restvärde efter skadan dras det av från skadebeloppet.

Ersättning enligt återanskaffningspriset betalas ut i två delbetalningar. Först utbetalas ersättning enligt dagsvärdet, varvid bl.a. självrisken vanligen dras av från ersättningen.

Ersättning enligt återanskaffningspriset, dvs. skillnaden mellan återanskaffningsvärdet och dagsvärdet, betalas ut när vi har fått en bekräftelse på att ny egendom har anskaffats, till exempel inköpskvittot.

Dagsvärde

Om reparation till skäliga kostnader inte är möjlig och den skadade egendomens värde omedelbart före skadan utgjorde mindre än 50 procent av återanskaffningspriset för ny likadan eller till sina egenskaper motsvarande egendom, är skadebeloppet egendomens dagsvärde.

Om den skadade egendomen kan repareras, är skadebeloppet de skäliga reparationskostnaderna. Reparationskostnaderna får dock inte överstiga det skadade föremålets dagsvärde.

Dagsvärdet utgör skadebeloppet också i det fall att ny egendom inte skaffas inom två år från tidpunkten för försäkringsfallet, även om rätten till det finns. Om egendomen har ett restvärde dras det av från skadebeloppet. När ersättning betalas ut dras vanligen bl.a. självrisken av från ersättningsbeloppet.

Självrisker

I hemförsäkringen kan du välja en självrisk mellan 200 och 10 000 euro för lösöre och en självrisk mellan 500 och 10 000 euro för byggnader.

Vid översvämningsskador är den självrisk som du har valt fyrdubbel.

Självrisken dras av när ersättning betalas ut. Självrisken dras dock inte av vid stöldskador när

• någon brutit sig in i en byggnad via en dörr som varit låst med säkerhetslås
• ett inbrottslarm som godkänts av försäkringsbolagen var i funktion vid skadetidpunkten.

Utöver denna självrisk tillämpas en tilläggssjälvrisk i t.ex. följande fall:

• Husteknik som gått sönder.
• För kostnader för reparation eller återanskaffning av nedannämnda VVSEA-anordningar och -system, för kostnader för öppning och slutning av golv-, tak- och väggkonstruktioner vid felsökning och reparation och för kostnader för grävning och fyllning av jord görs i form av självrisk följande årliga avdrag efter de tre kalenderår som följer på ibruktagningsåret:
  • för rörsystem, bränsle- och avloppsvattentankar, samt elledningar och -kablar tre procent
  • för övriga VVSEA-anordningar och -system sex procent.

Åldersavdraget beräknas genom att multiplicera procenttalet med antalet påbörjade år efter tre fulla kalenderår som följer på ibruktagningsåret. Självriskavdraget är dock minst det självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet eller på förnyelsekvittot.

Självrisk vid läckageskador

Från beloppet för en skada på ett objekt i byggnadsförsäkringen till följd av ett läckage i byggnadens VVS-system dras en självrisk av enligt följande:

Åldern är skillnaden mellan skadeåret och ibruktagningsåret. Med ibruktagningsår avses tiden från ibruktagningstidpunkten fram till slutet av samma kalenderår. Med ibruktagningstidpunkt avses den tidpunkt då myndigheten för byggnadstillstånd godkänt att byggnaden får tas i bruk.

Hur premien för hemförsäkringen bestäms

Grunderna för premien för en hemförsäkring är bl.a.

• försäkringsskyddets omfattning (Du kan själv påverka priset på försäkringen genom att bestämma omfattningen av ditt försäkringsskydd.)
• byggnadens eller bostadens yta i en fullvärdesförsäkring eller försäkringsbeloppet i en försäkring baserad på försäkringsbeloppet (När försäkringsbeloppet eller ytan i en fullvärdesförsäkring ökar så ökar också priset på försäkringen.)
• egendomens läge (försäkringsställe) (Hemförsäkringspremierna varierar beroende på var egendomen är belägen, till exempel i huvudstadsregionen är försäkringspremien på hemlösöre dyrare än i Vasa, och i Kuopio är försäkringspremien på en byggnad billigare än i Vasa.)
• byggnadssätt eller boendeform
• byggnadens eller lösörets användningsändamål
• individuella uppgifter om byggnaden och byggnadens ålder vid försäkring för byggnad
• självrisken du valt (Ju större självrisk du väljer, desto lägre är dina försäkringspremier.)
• försäkringstagarens ålder, om hemförsäkringen har börjat gälla 17.3.2024 eller senare.

Du får rabatt på dina försäkringspremier genom att se till att hemmet är skyddat mot inbrott med ett godkänt säkerhetslås eller inbrottslarm (du får 10 % rabatt på försäkringen för lösöre i hemförsäkringen).

Om du i ditt hem har ett godkänt larmsystem som kan larma vaktbolaget 24 h/dygn, får du 15 procent rabatt på försäkringspremien för byggnad och lösöre.

Rabatterna beräknas ut som på varandra följande räkneoperationer, så att följande rabatt alltid beräknas på det redan nedsatta priset. Premierna för ditt individuella Fenniaskydd och rabatterna i anslutning till det står i försäkringsförslaget eller i försäkringsbrevet.

Indexvillkor

Byggnadens försäkringsbelopp är bundet till byggnadskostnadsindex och lösörets försäkringsbelopp till levnadskostnadsindex. Premien för fullvärdesförsäkring justeras årligen i proportion till indexhöjningen.

RÄTTSSKYDDS- OCH ANSVARSFÖRSÄKRINGAR

Du kan teckna en rättsskydds- och ansvarsförsäkring för privatperson om du har en hemförsäkring hos Fennia.

En rättsskyddsförsäkring för ägare av småhusfastighet och en ansvarsförsäkring för ägare av småhusfastighet kan du teckna om du har en hemförsäkring för fastigheten hos Fennia. Dessa försäkringar kan du inte teckna som separata försäkringar. De försäkringsalternativ du har valt anges i försäkringsbrevet.

Om du är lantbrukare kan ansvars- och rättsskyddsförsäkringen för privatperson utvidgas att också omfatta lantbruk.

För ägare, innehavare och förare av båt eller motorfordon finns det

• ansvarsförsäkring för båtförare (en rättsskyddsförsäkring för privatperson gäller också båtförare)
• rättsskydds- och ansvarsförsäkring i anslutning till bilförsäkringarna i Fenniakasko
• rättsskydds- och ansvarsförsäkring i anslutning till Företagsskyddet (för företag, fastighetsaktiebolag och bostadsaktiebolag).

När du reser utomlands som privatperson behöver du en rättsskydds- och ansvarsförsäkring för resenär.

Produktbroschyrerna för dessa försäkringar får du från vår webbplats eller av vår representant.

RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING

Försäkringens syfte

Rättsskyddsförsäkringarna för privatperson gäller för den försäkrade i ärenden som rör privatlivet. Syftet med försäkringarna är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som uppstått till följd av anlitande av juristhjälp i tviste- och brottmål och i ansökningsärenden.

Syftet med rättsskyddsförsäkringarna för ägare av småhusfastighet är att ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som uppstått till följd av anlitande av juristhjälp i tviste- och brottmål och ansökningsärenden med direkt koppling till ägande, innehav, skötsel eller användning av den fastighet och byggnad som anges i försäkringsbrevet.

Omfattande rättsskyddsförsäkring

En omfattande rättsskyddsförsäkring omfattar också motpartens rättegångskostnader som den försäkrade i rätten dömts att betala. I övrigt är omfattningen av den omfattande rättsskyddsförsäkringen samma som i den ovannämnda rättsskyddsförsäkringen.

Tilläggsskyddsförsäkring

Identitetsstöldsförsäkring

Det är fråga om identitetsstöld när någon utan lov använder dina personuppgifter, ditt identitetskort eller ett annat motsvarande för att till exempel ta ut snabblån, teckna mobilabonnemang eller beställa varor i ditt namn. Ofta är din personbeteckning, ditt namn och din adress det enda tjuven behöver. Om du tappar din plånbok eller den blir stulen får tjuven ett bra tillfälle att använda dina personuppgifter. Ibland märker man inte ens identitetsstölden genast. När man har gjort det börjar ett riktigt detektivarbete för att reda ut hur omfattande skadorna är och hur de kan begränsas.

Som försäkrad har du tillgång till en telefontjänst, som hjälper dig att reda ut en eventuell identitetsstöld. Telefontjänsten genomförs med en samarbetspartner. Mera information på: www.fennia.fi/ovriga-skador/identitetsstoeld.

Försäkrade

De försäkrade i rättsskyddsförsäkringen för privatperson och i den omfattande rättsskyddsförsäkringen för privatperson är utöver försäkringstagaren också andra personer som stadigvarande bor i samma hushåll som försäkringstagaren. Som den försäkrades stadigvarande bosättningsort anses den adress som anges i befolkningsregistermyndighetens register.

De försäkrade i rättsskyddsförsäkringen för ägare av småhusfastighet och i den omfattande rättsskyddsförsäkringen för ägare av småhusfastighet är ägaren av den fastighet som anges i försäkringsbrevet, i egenskap av ägare, innehavare och användare av fastigheten, om rättsskyddsförsäkringen för ägare av småhusfastighet anges i försäkringsbrevet.

Försäkringens giltighetsområde

Den försäkrade kan använda rättsskyddsförmånen i ärenden som direkt kan överlämnas till tingsrätten i Finland för avgörande. Även kostnader för sökande av ändring hos Hovrätten och Högsta domstolen ersätts, men för Högsta domstolens del endast om Högsta domstolen beviljar besvärstillstånd i ärendet. Från försäkringen ersätts inte kostnader i ärenden som behandlas någon annanstans än i Finland eller någon annanstans än i tingsrätten.

Kostnader som ersätts, försäkringsfall och tidpunkt för deras uppkomst

Från rättsskyddsförsäkringen ersätts ett skäligt arvode för ombudet och hans eller hennes nödvändiga kostnader om kostnaderna uppstått till följd av ett ersättningsbart försäkringsfall. (Försäkringen ersätter inte den försäkrades eget arbete, tidsspillan eller inkomstbortfall.)

Förlikning och skiljeförfarande

Vid skiljeförfarande eller förlikning ersätts kostnader för anlitande av ombud och för vittnesmål med undantag av skilje- eller förlikningsmannens arvoden och kostnader.

Tvistemål och ansökningsärende

I ett tvistemål och ett ansökningsärende är försäkringsfallet en uppkommen tvist. En tvist har uppkommit när ett krav som specificerats till sin grund eller sitt belopp uttryckligen bestridits till grunden eller beloppet.

Brottmål

I ett brottmål är försäkringsfallet

• att ärendet inleds vid domstol och när den försäkrade kräver ersättning för det brott som han eller hon drabbats av
• att den målsägande väcker åtal mot den försäkrade eller fullföljer åtalet när allmänna åklagaren har beslutat att inte väcka åtal eller har lagt ned det.

Ett åtal har väckts när målsägandens stämningsansökan har anlänt till tingsrättens kansli. Ett åtal har fullföljts när den målsägande skriftligen har meddelat domstolen om utförandet av åtalet efter att den allmänna åklagaren har lagt ned åtalet.

Obs! I ett tvistemål, ett ansökningsärende och ett brottmål ersätter försäkringen försäkringsfall som inträffat under försäkringens giltighetstid. Om denna försäkring emellertid har varit i kraft en kortare tid än två år när försäkringsfallet inträffar, ska också de omständigheter som tvisten, kravet eller åtalet grundar sig på ha uppstått under försäkringens giltighetstid. Till försäkringens giltighetstid räknas, med beaktande av eventuella begränsningar som anges i försäkringsbrevet, den tid som denna försäkring antingen ensam eller i följd tillsammans med andra avslutade rättsskyddsförsäkringar med motsvarande innehåll oavbrutet varit giltig för den försäkrades del.

Om flera rättsskyddsförsäkringar gäller när försäkringsfallet inträffar, räknas emellertid enbart denna försäkring till försäkringens giltighetstid.

Den omfattande rättsskyddsförsäkringen ersätter motpartens rättegångskostnader som den försäkrade dömts att betala i försäkringsfall som inträffat under de två första åren om försäkringen oavbrutet har varit giltig i samma omfattning på det sätt som avses i försäkringsvillkoren och om kostnaderna skulle ha ersatts direkt från den tidigare gällande försäkringen.

Den försäkrades självrisk

Den försäkrades självrisk är i varje försäkringsfall 15 procent av kostnaderna för advokat, dock minst 170 euro. I omfattande rättsskyddsförsäkringar är den försäkrades självrisk är i varje försäkringsfall 25 procent av kostnaderna för advokat, dock minst 340 euro. Självrisken anges i försäkringsbrevet.

Försäkringsbelopp

Det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet är i varje försäkringsfall den högsta gränsen för Fennias ersättningsskyldighet. I rättsskyddsförsäkringen för privatperson samt rättsskyddsförsäkringen för ägare av småhusfastighet är försäkringsbeloppet 10 000 euro. I omfattande rättsskyddsförsäkringar är försäkringsbeloppet 20 000 euro, om inte annat avtalats separat.

I tvistemål där den försäkrade framställer yrkande och värdet på föremålet för tvisten kan fastställas i pengar ersätts från försäkringen dock högst det tvåfaldiga beloppet för den omtvistade förmånen. Om en periodiskt återkommande betalning är föremål för tvisten, ersätts från försäkringen högst det tiofaldiga beloppet för den omtvistade betalningen. När värdet på förmånen beräknas tar man inte hänsyn till ränte-, advokat- eller rättegångskostnader.

Utred rätten till ersättning och rättsskyddsförmån genast när ett försäkringsfall har inträffat

Meddela oss skriftligen på förhand när du behöver rättsskyddsförmånen. Vi ger dig anvisningar om hur du ska gå till väga. Om den försäkrade vinner rättegången och lyckas kassera in kostnader av den betalningsskyldige, drar vi av motsvarande belopp från ersättningen. Om motparten inte kan betala eller om ersättningen försenas av någon annan orsak, överförs rätten till kostnadsersättning till oss upp till det belopp vi betalat.

ANSVARSFÖRSÄKRING

Försäkringens syfte och försäkrade

En privatperson kan vålla andra personer sak- och personskador som han eller hon är ansvarig för. En fastighetsägare ansvarar också för fastighetens skötsel och underhåll. Med en ansvarsförsäkring kan en viss del av denna risk överföras på försäkringsbolaget.

Försäkrade i ansvarsförsäkringen för privatperson är försäkringstagaren och andra personer som stadigvarande bor i samma hushåll som försäkringstagaren. Som den försäkrades stadigvarande bosättningsort anses den adress som anges i befolkningsregistermyndighetens register. I ansvarsförsäkringen för ägare av småhusfastighet är den försäkrade den fastighetsägare som anges i försäkringsbrevet.

Vid ansvarsskador utreder vi ersättningsskyldigheten för din räkning

Om den försäkrade åläggs ersättningsansvar för ett försäkringsfall som omfattas av ansvarsförsäkringen, betalar vi ut ersättning direkt till den skadelidande. Vid behov förhandlar vi med den skadelidande och utnyttjar experttjänster inom olika områden. Om ett ärende som omfattas av ansvarsförsäkringen leder till rättegång, sköter vi rättegången på kundens vägnar. Rättegången ska dock meddelas oss genast när man får kännedom om den.

Utredningen av ersättningsskyldigheten kan också visa att den försäkrade inte är skyldig att betala ersättning. I sådana fall fungerar vi som försvarare och då betalas ingen ersättning ut till den skadelidande från ansvarsförsäkringen, eftersom ersättningsskyldighet inte föreligger.

Informera oss om skadan så fort som möjligt för att vi ska kunna fastställa ersättningsskyldigheten.

Försäkringens giltighetsområde

Ansvarsförsäkringen för privatperson gäller i Norden. Försäkringen gäller dock inte under resor i anslutning till arbete, tjänst eller företagarverksamhet, om detta inte särskilt överenskommits. Ansvarsförsäkringen för ägare av småhusfastighet gäller endast i Finland.

Försäkringsfall som ersätts, tidpunkt för deras uppkomst och rättegångskostnader

Person- och sakskador

Försäkringen ersätter, utom i de undantagsfall som anges i försäkringsvillkoren, sådana person- och sakskador som drabbat en annan person och för vilka den försäkrade enligt gällande lag är ersättningsskyldig. Ersättningsskyldighet kan uppstå om skadan orsakats genom den försäkrades fel, oaktsamhet eller försummelse.

Försäkringen ersätter inte s.k. rena förmögenhetsskador som orsakats en annan person, dvs. ekonomisk förlust som inte har något samband med personeller sakskador.

Betydelsen av giltighetstid och giltighetsområde

Förutsättningen för att en ansvarsskada ska ersättas är att skadan konstateras inom försäkringens giltighetsområde under dess giltighetstid.

Rättegångskostnader

Om ett ärende som ersätts från försäkringen behandlas vid domstol, sköter vi rättegången och betalar inom ramen för försäkringsbeloppet rättegångskostnaderna som följer. Om vi inte meddelas om rättegången på förhand är vi inte skyldiga att ersätta kostnader som uppstått till följd av rättegången.

Om vi före rättegången har meddelat att vi utbetalar den ersättning som krävs, betalar vi inte rättegångskostnaderna.

Solidariskt ansvar

Om flera personer tillsammans har vållat en skada och de är skyldiga att solidariskt ersätta den del av skadan som motsvarar vad som kan läggas den försäkrade till last och den fördel han eller hon eventuellt fått av försäkringsfallet. I regel ersätter ansvarsförsäkringen högst andelen enligt huvudtalet av totalskadan.

Den försäkrades självrisk

Den försäkrade har en självrisk i varje försäkringsfall. I ansvarsförsäkringen för privatperson och för ägare av småhusfastighet är självrisken 150 euro, om annat inte har överenskommits separat.

Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet är högsta gräns för Fennias ersättningsskyldighet i varje enskilt försäkringsfall. Försäkringsbeloppet är 170 000 euro, om annat inte avtalats.

När ett försäkringsfall har inträffat

När ersättningsanspråk riktas mot den försäkrade för en anmäld eller påstådd ansvarsskada ska den försäkrade meddela Fennia snarast möjligt. Efter det kan vi börja utreda den försäkrades ersättningsskyldighet och förhandla med den som kräver ersättning.

Om den försäkrade ersätter skadan, överenskommer om det eller godkänner krav, binder detta inte Fennia om inte ersättningsbeloppet och -grunderna är uppenbart riktiga.

ÖVRIGT OM FÖRSÄKRINGSAVTAL

Det som anges nedan gäller alla försäkringar i denna broschyr.

Försäkringens innehåll framgår av försäkringsbrevet och -villkoren

De centrala uppgifterna i försäkringsavtalet finns specificerade i försäkringsbrevet. Kontrollera genast när du får försäkringsbrevet att uppgifterna i det stämmer och meddela Fennia om du märker fel eller brister i uppgifterna.

Vi skickar dig årligen ett meddelande om försäkringens innehåll i samband med övergången till en ny försäkringsperiod. Kontakta Fennia om försäkringsobjektet väsentligt förändrats. Om du till exempel har flyttat, skaffat ny egendom eller sålt egendom.

Som bilaga till försäkringsbrevet får du också försäkringsvillkoren. I försäkringsvillkoren klargörs försäkringsavtalet i detalj, till exempel vilka försäkringsfall som ersätts från försäkringarna inklusive begränsningar samt rättigheter och skyldigheter i anslutning till försäkringsavtalet. Om du så önskar, kan du få försäkringsvillkoren redan innan du tecknar försäkringen.

Fennia har rätt att ändra premien och övriga avtalsvillkor i sådana situationer och på det sätt som fastställs i försäkringsvillkoren. Om försäkringsavtalet ändras, får du ett meddelande om hur avtalet ändras. Premien och försäkringsskyddet kan också ändras vid indexjustering.

Försäkringstagaren och den försäkrade ska ge korrekta uppgifter

Upplysningsplikten uppfylls genom att du svarar ärligt och exakt på alla frågor i försäkringsansökan och på Fennias eventuella ytterligare förfrågningar.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade gav felaktiga eller bristfälliga uppgifter när försäkringen tecknades, är försäkringsavtalet inte bindande för Fennia och premierna kan då höjas eller begränsande villkor fogas till försäkringen.

Betalningsstörningar

Om den försäkringssökande har grava betalningsstörningar, kan Fennia låta bli att bevilja en frivillig försäkring eller kräva att premien för den första försäkringsperioden betalas på förhand innan försäkringen träder i kraft.

Försäkringsavtalets giltighet och uppsägning

När en försäkring inte längre behövs, ska försäkringstagaren skriftligen säga upp den. Om inget särskilt datum för upphörandet av försäkringen har angetts i meddelandet om uppsägning, upphör försäkringen att gälla den dag uppsägningsmeddelandet lämnades in eller skickades.

Enligt försäkringsvillkoren kan Fennia säga upp en fortlöpande försäkring en månad före försäkringsperiodens utgång. I lagen om försäkringsavtal och i försäkringsvillkoren anges dessutom andra situationer där försäkringen kan sägas upp under försäkringsperioden.

Betalning av försäkringspremie

Försäkringspremien ska betalas senast på den förfallodag som står på fakturan. Om betalningen försenas, tar vi ut en dröjsmålsränta enligt räntelagen. Om vi måste skicka en betalningspåminnelse, tar vi ut en lagenlig påminnelseavgift.

Om försäkringspremien inte har betalats på förfallodagen, har Fennia rätt att säga upp försäkringen att upphöra 14 dagar från att meddelandet om uppsägning skickades.

Försäkringsskyddet fortsätter dock att gälla utan avbrott om premien betalas före det slutdatum som anges i uppsägningsmeddelandet.

Uppsåt, grov oaktsamhet och alkoholpåverkan

Fennia är fritt från ansvar gentemot en försäkrad som uppsåtligen har framkallat ett försäkringsfall.

Vi kan sänka eller förvägra den ersättning som vi betalar, om den försäkrade orsakat försäkringsfallet genom grov oaktsamhet. Detta gäller också om den försäkrades användning av alkohol eller narkotika har inverkat på försäkringsfallet.

Ansvarsförsäkring

Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller narkotika har inverkat på försäkringsfallet, betalar Fennia från ansvarsförsäkringen till en skadelidande fysisk person den del av ersättningen personen inte har lyckats driva in av den försäkrade som vid utsökning eller konkurs har befunnits vara insolvent.

Identifikation

De personer som jämställs med den försäkrade anges i försäkringsvillkoren. På personer som jämställs med den försäkrade tillämpar vi samma försäkringsvillkor som på den försäkrade när det är fråga om något av följande: uppsåt, grov oaktsamhet, följder av påverkan av alkohol, narkotika eller andra berusningsmedel vid försäkringsfall, iakttagande av säkerhetsföreskrifter och räddningsplikt.

När en skada har inträffat

Meddela Fennia om en skada så fort som möjligt. Försäkringsersättning ska sökas hos Fennia skriftligen eller elektroniskt inom ett år efter att den ersättningssökande har fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och den skadepåföljd som har orsakats av försäkringsfallet.

Ett ersättningsanspråk ska i varje fall läggas fram inom tio år efter försäkringsfallet. Om försäkringen har tecknats för personskador eller skadeståndsskyldighet, ska ersättningsanspråket läggas fram inom tio år efter att skadepåföljden har uppkommit. Att lämna in en anmälan om ett försäkringsfall jämställs med att lägga fram ett ersättningsanspråk. Om ett ersättningsanspråk inte läggs fram inom utsatt tid, förlorar den ersättningssökande sin rätt till ersättning.

Den ersättningssökande ska lämna in till Fennia de dokument och de uppgifter som behövs för att utreda vårt ansvar. Sådana handlingar är till exempel de med hjälp av vilka man kan konstatera om ett försäkringsfall har inträffat eller inte, hur stor skadan är och vem ersättningen ska betalas ut till.

Om skadan har orsakats av en utomstående person, försök reda ut skadevållarens identitet. Om det är fråga om en straffbar gärning, gör genast en polisanmälan och i rätten yrka på straff för gärningsmannen.

Fennia kan helt befrias från ansvar eller ersättningen sänkas. Sådana situationer är till exempel följande:

• försäkringstagaren har gett bristfälliga eller felaktiga uppgifter när försäkringen tecknades eller i samband med ersättningsansökan
• skadan beror på grov oaktsamhet eller på uppsåtlig gärning av försäkringstagaren
• säkerhetsföreskrifterna har inte följts eller skyldigheten att förhindra eller begränsa skadan har försummats
• förändringar som väsentligt ökar risken för skada har inte meddelats.

Gör så här vid skadesituationer

Kontrollera aktuella anvisningar på fennia.fi. På sidan hittar det smidigaste sättet att anmäla skador och söka ersättning.

Meddela Fennia om en skada snarast möjligt.

Beakta följande om tidsfrister för ersättningsansökningar:

• Ansök om försäkringsersättning alltid inom ett år efter det att du fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och den skadepåföljd som har föranletts av försäkringsfallet. Du ska i varje fall lägga fram ett ersättningsanspråk inom tio år efter försäkringsfallet.
• Om du har tecknat en försäkring mot personskador eller skadeståndsskyldighet, ska du lägga fram ett ersättningsanspråk inom tio år efter att skadepåföljden uppkom.
• Om du inte lägger fram ett ersättningsanspråk inom den föreskrivna tiden, förlorar du din rätt till ersättning.

Om du är missnöjd med Fennias ersättningsbeslut

Den som är missnöjd med ett ersättningsbeslut eller ett annat beslut som försäkringsbolaget fattat kan inom tre år från det han eller hon fick del av beslutet väcka talan i tingsrätten på försäkringsbolagets hemort, sin egen hemort eller på sin stadigvarande bosättningsort eller den ort där skadan inträffade. Beslutet kan också överklagas avgiftsfritt hos den opartiska nämnd som vi anger i ersättningsbeslutet.

FINE:s Försäkrings- och finansrådgivning ger avgiftsfri och opartisk rådgivning och information till kunder. FINE och dess Försäkringsnämnd ger även rekommendationer om avgöranden i tvistemål (www.fine.fi/sv ).

En konsument kan vid meningsskiljaktigheter be om råd av konsumenttvistenämnden (www.kuluttajariita.fi/sv ).

92 401 20